房屋增貸的4個方法

 
 
房屋增貸4個方法
房屋增貸的4個方法

 

房屋增貸,也就是房貸增貸房子增貸,簡單來說,就是利用您的房屋當作擔保,作為融資貸款的方式,可以讓您享有高額度的資金來運用週轉,所以您必須好好的了解房屋增貸的方法。

目前正在看文章的您我知道,您只要想到辦理「房屋增貸」就非常頭痛,因為辦理房屋增貸銀行太多間、方法有太多、選擇太多、陷阱太多、要考慮的問題實在是太多太多了!

但…眼前卻面臨著緊急資金需求、結婚遊學、公司股票短期融資、投資融資周轉、家中臨時需要資金….等情況,許多問題擺在眼前,還沒有處理就先遇到第一個難關「增貸」您或許會問我:該如何進行房屋增貸?有哪些房屋增貸的方法?

沒關係,今天您只要好好地看完這篇文章,我們幫您簡單的整理出房屋增貸的4個方法給您參考,讓您在面對眼前的決策時可以更加輕鬆喔!

我們主要會提到房屋增貸的4方法有:

  • 房屋原銀行增貸:請原銀行從新鑑價,向原銀行增貸房屋貸款,將原有的房屋貸款額度拿出來用。
  • 房屋貸款轉增貸:請其他銀行評估後,將原銀行轉貸到其他銀行去,可以增加額度或是將低利率。
  • 房屋二胎貸款:申辦房屋二胎貸款,有兩種申辦管道都可以運用,銀行房屋二胎或民間二胎貸款,甚至可以申辦民間三胎貸款
  • 房屋信用貸款:向銀行申辦信用貸款,而提供房屋作為擔保,我們稱為房屋信用貸款,一來可提高信貸的額度,二來可比信貸的利率來的低。

房屋增貸是什麼?

所謂的房屋貸款增貸,就是拿您的房屋想辦法變出可以靈活運用的資金,而解決您目前面臨的問題,是借貸成本最低的一種方式,但也是方法最多且最複雜的方法。

接下來要一一的為各位介紹每個方法的優缺點,方法沒有絕對,但希望能找到適合您的方法…

房屋原銀行增貸方法

拿房屋再向原銀行增貸,就是房貸戶以住宅申辦房貸一段時間並清償部分本金之後,再次申請房貸。簡言之,也就是和銀行重新簽訂新的房貸契約,

要向原銀行增貸有兩種情況:

  1. 已有房屋貸款:目前的房子有貸款,繳款了一段時間後(至少要1年以上),但因資金需求申請增貸。
  2. 沒有房屋貸款:原來的房子並沒有貸款或已繳清貸款,因資金需求重新申請房貸。

基本上原銀行都會有增貸/原屋融資的服務,辦理流程不難,有需求的人可去電原銀行洽詢詳情。

房屋貸款轉增貸方法

房屋貸款轉增貸,就是將房貸從原銀行轉新銀行,先由新的銀行來幫您評估,申請轉貸新銀行會重新對房屋評估鑑價,與個人的信用狀況考量,只要新的銀行願意核貸給您比目前房貸高的額度或是較低的利息,您就可以開始進行房屋貸款轉增貸!

房屋貸款轉增貸評估流程:

  1. 和原貸款銀行談看看:轉貸雖然有彈性,不過,必須塗銷原銀行的抵押設定,改而設定新銀行。假如請代書幫忙跑流程,會有幾千元的費用產生。建議在轉貸前可以先跟原貸款銀行談,若是利率太高,看原貸款銀行是否可以調降,想增貸的話,可以請他們重新估價,就連寬限期,只要繳款正常,都有機會延長增貸貸款。
  2. 後續還款規劃:如果你轉貸的考量是為了增貸或延長寬限期,一定要仔細評估自己的現金流,確保清償能力無虞。寬限期間雖然只要繳息不用還本,但延長寬限期相當於壓縮之後還本的年限。例如:如果本來 A 銀行的房貸是 20 年,提供寬限期 2 年。2 年後,轉貸到 B 銀行,通常年限會變成貸款 18 年,如又提供 2 年寬限期,表示本金只剩下 16 年可以攤還,每期的付款金額將會提高不少,必須要審慎評估。
  3. 原銀行綁約條款:許多房貸合約上都會註明綁約期限,一般來說多為 1 年到 3 年。如在綁約時間提早全額清償、解約(包含轉貸或售屋)就需支付違約金,違約金額通常為貸款金額的 0.5% – 2% 不等,會增加轉貸您成本,轉貸前務必要詢問清楚。
  4. 個人信用與收支情況:一般來說,房貸轉貸的條件通常依房子的價值和貸款人的財務條件而異,主要參考個人聯徵信用報告。如果想要增加貸款額度,但個人的收入支出比不夠的話,可以考慮增加保證人,來為自己的條件加分。
  5. 評估新銀行所提供的方案:新的銀行在轉增貸的同時,或許您可以詢問到比較好康的利率與貸款方案喔!

原銀行增貸與新銀行轉增貸得比較表:

項目 原銀行增貸 新銀行轉增貸
利率 依方案而異 依方案而異
費用
時間 快(約7~14工作天) 慢(約一個月左右)
貸款額度
適合族群 需要少額貸款
時間緊急的客戶
需要多點額度週轉
時間不急的客戶

以上表格僅供參考,還需依實際情況為主。

房屋二胎貸款方法

房屋二胎貸款是一種常用的貸款方式,主要是利用您原有的房屋已經有銀行貸款時,申辦第二順位的抵押貸款,之前有跟各位介紹過,房屋二胎貸款方案有2種申辦管道!

房屋二胎貸款的優點,主要是貸款額度高於信貸,利率低於信貸,申辦時間少於轉貸,手續過程少於轉貸。

房屋二胎貸款有2個申辦管道:

  • 銀行房屋二胎貸款:利率會比原銀行高,審核條件比較嚴格,會針對個人負債比審核,貸款額度比較低。
  • 民間房屋二胎貸款:利率會比銀行高,審核條件非常寬鬆,只要房屋有殘值即可貸款,最高可貸款到房屋價值的9成以上。

房屋增貸與房屋二胎貸款的優缺點比較:

類型 房屋增貸貸款 房屋二胎貸款
內容 與房貸原先設定第一順位抵押權的銀行再增貸資金 透過其他銀行或民間申辦第二順位的貸款
優點 房屋殘值高信用佳,利率及還款年限與一般房貸差異不大 房屋有殘值,即使信用有瑕疵,核貸機會高
缺點 信用有瑕疵,房屋殘值空間不大,增貸機率比較低 利率較高
適用族群 聯徵狀況良好且房屋殘值較多 信用狀況較差,原銀行無法增貸的人

房屋二胎辦理流程:

  1. 房屋估價
  2. 填申請書送審
  3. 回報送審利率及額度
  4. 約對保辦理設定、過戶
  5. 撥款

銀行二胎貸款與民間二胎貸款比較表格:

比較項目 銀行二胎貸款 民間二胎貸款 
申辦時間 慢(約7~15個工作天) 快(約1~2個工作天)
申辦條件 嚴格(看負債比、個人信用、房屋殘值等) 寬鬆(只要房屋有殘值即可貸款,不審核個人條件)
貸款額度 市價5~7成 市價9成以上
利率
適合族群 長期需要資金可以等待1個月以上的作業時間 短期內需要大額的資金週轉,不綁約方案,隨借隨還

以上表格僅供參考,還需依實際情況為主。

房屋信用貸款方法

房屋信用貸款一般都是用在新買房屋時可以申辦的貸款,一般另一個名稱也較裝潢貸款,銀行主要是評估個人的信用狀況而「超貸」的情況,其實說白了就是一般的房屋貸款而已,主要差別就是跟原本的房屋貸款利率不一樣,比較像是上面所介紹的房屋二胎貸款,可以向銀行申辦信用貸款提供房屋來作為擔保,或許可以談到比較好的額度和利率喔!

以上四種方法提供給您,若還有不清處的,歡迎來電簡單貸款,我們將會由專人為您服務!

免費電話諮詢:0800-891168。劉副理LINE ID@tw899(記得加”@”)

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