信用瑕疵該如何貸款?

 
信用瑕疵如何貸款?
信用瑕疵該如何貸款?

信用瑕疵無法貸款想必是某些人心中的遺憾

尤其是在緊急需要用到資金時,卻無法向銀行順利貸款到處吃銀行閉門羹,而嚴重影響個人後續規劃,想要在信用瑕疵的情況下貸款,確實不太容易!既然問題已經產生了,我們必須要先解決眼前的問題。

您一定會想要問我,我信用瑕疵中還可以順利貸款嗎?

回答:當然可以的!

如今 ,在這邊我將會告訴您如何在信用瑕疵中還可以順利貸款成功,以及接著教您如何把後續的信用培養起來繼續跟銀行往來。

我們都知道一生中最重要的就是"信用"非常的重要,不管是在生活中或是在銀行中!

當然,難免會有一些有插曲導致信用瑕疵無法順利向銀行貸款,生活中有各種插曲產生,某些因素或許會影響您在銀行的信用評估,也要帶您了解該如何避免這些問題再度發生。


個人信用瑕疵是為什麼?如何查詢?

每個人在申辦銀行貸款過程中,都會有一份個人信用聯徵報告,讓銀行來查看您個人在各間銀行的往來情形,總分200~800(低於400分以下都算風險範圍內),用來評估未來1年內個人的還款能力。分數越高代表每間銀行對您的個人信用評價越高,影響銀行放款的意願以及利率的高低,必須要審慎並積極經營!個人信用評分是金融機構對於個人信用評分的重要參考。

查詢個人聯徵的方式有哪些?

  網路查閱(推) 郵局代收辦理 聯徵中心櫃台 郵寄申請
那邊申請 線上 全台郵局 台北市重慶南路一段2號16樓 寄至:10044台北市重慶南路一段2號16樓
時間 線上 5~7個工作天 臨櫃現場等候 5~7個工作天
加查項目 可加查評分/指定細項 可加查評分/指定細項 可加查評分/指定細項
費用 免費 每年1次免費,第2次起每次100元 每年1次免費,第2次起每次100元 每年1次免費,第2次起每次100元
準備資料 自然人憑證讀卡機 身分證第二證件 身分證第二證件 申請書身分證影本第二證件戶口名簿
查詢紀錄 供個人留存,金融機構不得查詢 供個人留存,金融機構不得查詢 供個人留存,金融機構不得查詢

建議使用自然人憑證拉取較為快速!


信用瑕疵貸款方式有哪些?

信用瑕疵也就是個人的聯徵紀錄不佳,因此各家銀行都會看的到報告內容,我建議您可以先使用民間貸款的方式進行貸款,後續將信用培養好後,再向銀行申辦貸款將民間貸款給清償,或許是您可以參考的方式!

民間貸款有那些條件呢?

  1. 無擔保品:代書貸款或是薪轉貸款,只要有勞保與薪轉即可貸款!
  2. 有擔保品:利用房屋或土地申辦民間貸款(例如:房屋二胎貸款),不論您是否無收入證明或是信用瑕疵等問題皆可辦理!

民間貸款的好處是:

  1. 短時間解決您的資金問題
  2. 審核條件寬鬆
  3. 貸款速度較快約1~2個工作天即可完成
  4. 不綁約可隨時清償

需要多加顧慮的點有:

  1. 利率會比銀行高一些,建議評估自己的負擔情況。
  2. 建議尋找有口碑的貸款公司為您服務。(2018民間貸款公司推薦

更多民間貸款相關資訊,請參考:


導致個人信用瑕疵的原因有哪些?

聯徵中心的信用分數模型在計算個人信用分數時,主要納入了三大類的信用資料:

  1. 繳款時間類:信用卡、信貸、房貸、車貸、票據的繳款準時資料。(如果有不良繳款記錄,延遲付款的頻率過高、金額繳最低等,都會降低信用分數。)
  2. 個人負債類:個人的融資授信相關資料(例如:負債總額越高分數越低、使用信用卡預借現金,會調降信用分數)
  3. 其他:
    • 金融機構(銀行)向聯徵中心查詢個人信用分數次數(次數越多表示個人對於金錢需求越大,還款能力相對低)、
    • 信用長度(持有的信用卡中,最久一張的年份,越長分數越高)
    • 信用卡被停卡次數(被停卡表示可能有與銀行的不正常往來)

信用瑕疵回復正常有什麼方式?

主要要針對您個人的聯徵紀錄報告問題,對症下藥,以下列出幾個常發生的問題:

  1. 信用卡繳款時間正常
  2. 提高信用卡使用長度
  3. 不要使用預借現金
  4. 債務一次清償不要繳最低金額
  5. 不要使用信用卡循環分期
  6. 減少貸款總額負債
  7. 其他針對各類型的信用記錄紀載的問題

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